Credite pentru studenti, doar cu buletinul

Ministerul Educatiei pregateste, pentru anul universitar 2009 – 2010, infiintarea unei Agentii de Credite pentru studentii din institutii de invatamint acreditate. Momentan, singura metoda de finantare prin imprumut a unui student este prin intermediul bancilor, care au oferte speciale pentru acestia. Solicitantii beneficiaza de dobinzi mai mici decit cele la creditele de nevoi personale, iar suma primita se ramburseaza dupa finalizarea studiilor. Desi bancile isi promoveaza ofertele, putini studenti sint interesati de acestea.

Bancile ofera studentilor credite cu care isi pot plati studiile, taxele de cazare, manualele sau deplasarile ce nu tin neaparat de studii, fara ca acestia sa declare unde si de ce pleaca. Studentii aleg tipul de creditare, suma primita si felul in care returneaza banii.

Prin Oferta “Creditul 10” de la Banca Romana pentru Dezvoltare (BRD), un student poate primi cu imprumut pina la 12.000 de lei, valoare care poate fi rambursata in maxim 60 de luni.  Suma si perioada de returnare a banilor sint stabilite de beneficiar.  “Toate fondurile sint din “buzunarul” nostru. Guvernul s-a dovedit a fi nu un partener foarte bun, nu sint interesati”, a declarat Eugenia Dascalescu, director comercial al bancii. Pentru a beneficia de oferta, un student trebuie sa prezinte la o unitate BRD buletinul si o adeverinta de la facultate care sa ateste ca se afla in ultimii doi ani de studii universitare sau la studii post-universitare.

Studentul are la dispozitie si o perioada de gratie de maxim un an, timp in care va plati numai dobinda si comisioanele. Creditul poate fi rambursat in rate constante automat din contul studentului in lei deschis la BRD. Spre deosebire de un credit de nevoi personale, unde dobinda este de 18% din suma pentru zece ani, la Creditul 10 se percep 10-11 procente. Creditul se aplica si pentru cei care pleaca sa studieze in strainatate. “Nu stiu ce se va intimpla cu atitia studenti care ies cu diplome. Nu sint locuri de munca pentru citi economisti ies de pe bancile facultatii. Ar putea face ceva statul ca sa-i sustina, dar nu au de unde scoate bani”, a explicat Eugenia Dascalescu.

Nu inveti, muncesti

Tot BRD ofera si Creditul “Work and Travel” pentru deplasarile studentilor pe teritoriul Statelor Unite ale Americii. Banca ofera intre 250 si 3500 de dolari pentru taxa de program prin compania partenera, taxele de viza, taxa SEVIS, costul biletului de avion, alte cheltuieli pina la primul salariu.

Pentru a beneficia de aceasta suma, studentul trebuie sa fie angajat in Statele Unite, prin intermediul unei agentii BRD: American Experience, GTS International, Student Travel, Zip Travel, Adira Prestserv, Adira Interexchange, Romanian Brown, Elephant, Trans USA, BRG Work (Belrao Group), SC COM INVEST SRL, SC INTERJOB SRL, SC Promo International SRL, SC WORLDWIDE SRL. De asemenea, acesta trebuie sa urmeze cursurile la zi, la o universitate de stat sau particulara acreditata de MEdCT, sa aiba o situatie scolara relativ buna si sa detina un cazier judiciar curat. Cei din anul intii pot participa doar daca media generala de pe primul semestru este de minim 8.

Documentele pe care studentii trebuie sa le prezinte, pe linga cartea de identitate si certificatul de nastere, declaratia privind angajamentele de plata, sint si cele care atesta acceptarea in program, nivelul costurilor aferente, existenta unui loc de munca in Statele Unite sau Europa si nivelul salariului oferit.

Studentii trebuie sa ramburseze banii integral, intr-o perioada  de maxim 15 luni, in functie de durata programului “Work & Travel”, beneficiind de o gratiere de pana la 14 luni, in care platesc doar dobinda si comisionul. “Avem mai multi studenti interesati de acest program “Work and Travel” decit de creditele pentru terminarea studiilor. Este bine ca statul ii incurajeaza si ii sustine, acum trebuie sa faca ceva si pentru cei care vor sa faca ceva in Romania”, afirma directorul comercial.

Credit pina-n carucior

Creditul pentru studii de la UniCredit Tiriac Bank se adreseaza persoanelor intre 25 si 65. Prin acesta, o persoana poate primi intre 3000 de euro si 85% din valoarea evaluata a proprietatii ipotecate in cazul aducerii ca garantie un imobil. In aceste conditii, creditul poate fi accesat de student sau de parinte, solicitantul fiind obligat sa ramburseze suma primita si dobinda pina la 65 de ani. Perioada de creditare porneste de la un an si este de maxim cinci ani pentru sume de pina la 10.000 de euro si zece ani pentru sume mai mari.

Dosarul pentru aplicare trebuie sa contina o copie dupa buletin, o fisa fiscala, cerere de credit, documente care sa ateste veniturile realizate, acordul privind interogarea la Biroul de Credit, o scrisoare de acceptare din partea institutiei de invatamint (in care se mentioneaza valoarea taxei, bursa si durata studiilor, precum si contul bancar al institutiei) o copie dupa dosarul de aplicatie si o scrisoare de recomandare de la angajatorul actual, in cazul in care studentul este imprumutatul principal. Daca este cazul, la dosar se vor atasa si estimarea cheltuielilor cu transportul, masa si cazarea si / sau dovada proprietatii asupra imobilului ce va fi ipotecat.

Pentru calcularea dobinzii, aplicantul poate alege intre doua structuri: Clasic si Constant. Prima optiune presupune o dobinda lunara si un comision aplicat la soldul lunar. Dobinda este de 13.95% pe an pentru lei, 11.95% pe an pentru dolari si 9.95% pe an pentru euro. Dobinzile la creditul Constant sint mai mari (19.95% pe an pentru lei, 14.35% pentru dolari si 15.95% pentru euro) si variabile. Acestea pot suferi modificari determinate de evolutia pietelor financiare nationale si internationale.

La aceste dobinzi se adauga si Comisionul de acordare, adica 2% din suma ceruta, valoarea minima fiind de 150 de euro. Comisionul de rambursare anticipata este de 4% din suma. Mai este si un comision lunar de administrare de 0.5% din suma pentru credite in lei sau euro si 0.2% pentru credite in dolari, care se aplica la soldul lunar al creditului. Acesta este valabil doar pentru creditul Clasic. Diferenta anuala dintre cele doua tipuri de credit este de 0.06%. (18.00% dobinda anuala pentru varianta Clasic si 16.06% pentru cea Constant, calculate pentru suma de 10.000 de euro acordata pe o perioada de zece ani).

Studentul va garanta pentru credit cu ipoteca pe un imobil, venitul lunar cesionat in favoarea bancii gaj pe conturile deschise la UniCredit Tiriac Bank, asigurare de viata cesionata in favoarea bancii sau asigurarea mobilului ipotecat cesionata in favoarea bancii.

***

Desi ofera sume substantiale, metoda de creditare a studiilor nu atrage multi tineri. “Noi avem multi studenti la buget, finantati de stat, si nu mai au nevoie de alte finantari”, a declarat Alexandru Salceanu, purtator de cuvint al Universitatii Tehnice.

“Studentii nu sint incintati. prefera ca parintii sa ia credite in locul lor”, a argumentat directorul comercial BRD. Infiintarea Agentiei de Creditare pentru Studenti ar putea inlesni contactul dintre banci si solicitanti, insa fara oferte mai atractive, studentii vor ramine cu metodele clasice de finantare.

Ioan STOLERU
Adriana ZAVOI